Ventajas y desventajas de un seguro de vida

El seguro de vida ofrece varias ventajas que no están disponibles en ningún otro instrumento financiero, pero también tiene sus desventajas.

A continuación te enumero las ventajas y desventajas de un seguro de vida.

Ventajas de un seguro de vida

  • El seguro de vida proporciona una gran cantidad de dinero en efectivo para hacer frente a las consecuencias financieras adversas de la muerte del asegurado.
  • El seguro de vida goza de un tratamiento fiscal favorable a diferencia de cualquier otro instrumento financiero.
  • Los beneficios por muerte son generalmente libres de impuestos para el beneficiario.
  • Los valores en efectivo aumentan los impuestos diferidos durante la vida del asegurado.
  • Las retiradas del valor en efectivo se tratan por orden de llegada por lo que las retiradas del valor en efectivo hasta el total de las primas pagadas suelen estar libres de impuestos.
  • Los préstamos sobre pólizas están exentos de impuestos sobre la renta.
  • Una póliza de seguro de vida puede ser cambiada por otra póliza de seguro de vida (o por una anualidad) sin incurrir en impuestos actuales.
  • Por toda la duración del seguro de vida, o por todo el resto de tu vida puedes descansar tranquilo sabiendo que tu familia va a ser respaldada en caso de una muerte prematura.
  • También cabe mencionar que los costos de un seguro de vida son ahora más accesibles. Esto gracias a que la gente está viviendo cada vez más.
  • Los costos se mantendrán igual con un plan entero sin importar el estado de salud ni su edad.

Nota: Todas las afirmaciones anteriores son generalmente ciertas; sin embargo, los beneficios fiscales de los seguros de vida tienen ciertas limitaciones que, bajo circunstancias erróneas, pueden causar la pérdida de los beneficios fiscales mencionados. Para hacer un análisis profundo, requerirá de hablar con su aseguradora y los asesores fiscales. Usted también podrá comparar el servicio ofrecido por la aseguradora.
Infórmese y tome en cuenta con las ventajas y desventajas que la aseguradora ofrece. Una vez tomando en cuenta las distintas opciones de seguro, usted podrá tomar la mejor decisión.
Cada aseguradora brindará beneficios similares, pero de vez en cuando, la cantidad de beneficios y el nivel de estos cambiarán dependiendo de la compañía que lo respalda.

Desventajas

  • Los asegurados renuncian a una parte de los gastos corrientes para pagar las primas de las pólizas. Además, los seguros de vida se adquieren normalmente en beneficio de terceros y, por lo general, sólo indirectamente para la persona asegurada.
  • Los valores de rescate en efectivo suelen ser inferiores a las primas pagadas en los primeros años de la póliza y, en ocasiones, el propietario de la póliza puede que no recupere las primas pagadas si la póliza se entrega.
  • La decisión de compra del seguro de vida y el posicionamiento del seguro de vida pueden ser complejos, especialmente si el seguro es para planificación patrimonial, situaciones de negocios o situaciones familiares complejas.
  • El proceso de adquisición de un seguro de vida puede ser molesto y desconcertante (por ejemplo, ¿es el agente de seguros de vida digno de confianza? ¿Es éste el producto y el soporte adecuado? ¿Cómo puede racionalizarse la suscripción médica?)
  • Sabemos que el negocio de las aseguradoras puede ser un poco confuso o no muy claro de entender. Como resultado, la mayoría de las personas se olvidan de este por completo.
  • Falta de confianza: Muchas personas no sienten la confianza por grandes corporaciones y no quieren dejar su dinero a una compañía que puede colapsar en cualquier momento.

Nota: Así como mencionamos anteriormente, cada aseguradora brindará diferentes beneficios.
Se recomienda analizar totalmente y, si se está dispuesto de adquirir un plan de seguro, lo mejor será decidir por el que más convenga a su persona.

En resumen

Muchas pólizas de seguro de vida son excepcionalmente flexibles para adaptarse a las necesidades del asegurado. El beneficio por fallecimiento puede reducirse en cualquier momento y las primas pueden reducirse, omitirse o aumentarse fácilmente. Una póliza de seguro de vida con valor en efectivo puede ser considerada como un repositorio de fondos de fácil acceso si se presenta la necesidad; sin embargo, los activos que respaldan estos fondos generalmente se mantienen en inversiones a largo plazo, obteniendo así una mayor rentabilidad.

Para considerar lo más conveniente, será bueno echar un vistazo a sus ganancias, los precios, las comodidades que ofrece para pagar, los beneficios, y sobretodo, revisar críticas de otras personas para generarse confianza en la aseguradora. Una vez así, proceder con la adquisición del servicio.