Lo que debes saber sobre inversión

¿Cuáles son las principales ventajas de los fondos de inversión?

Invertir tu dinero en fondos de inversión es una de las mejores formas de diversificar tu cartera de manera práctica y sencilla. ¿Es esta una alternativa interesante para ti? A partir de ahora, conoceremos las principales ventajas de los fondos de inversión.

Para que tengas una idea, hoy existen alrededor de más de 20 mil fondos de inversión promedio en distintos países. Cada uno tiene una estrategia distinta y se ajusta a los diversos perfiles de las personas.

Pero no te preocupes, aquí entenderá un poco más sobre el cómo funciona este tipo de inversión y sabrás lo esencial para elegir las mejores inversiones para ti. Ahora vamos a comenzar.

¿Qué es un fondo de inversión?

Un fondo de inversión es un tipo de inversión financiera que agrupa una serie de otros activos extras.

Su forma de funcionamiento es muy simple: recauda fondos tomados de varios participantes se les llama titulares de cuotas). Luego se invierte el dinero en productos financieros.

Esto te permite acceder a inversiones a un costo convenientemente menor y con valores mínimos más bajos.

Es en realidad frecuente comparar el fondo de inversión con un condominio. El patrimonio total se divide en cuotas que son divididas entre los inversores en función de la cantidad invertida. El valor de las acciones se altera cada vez que el patrimonio del fondo se valora o se deprecia y también cuando se realizan inversiones o retiros.

Entre las tantas ventajas de apostar por los fondos de inversión, se encuentran la facilidad de diversificar la cartera, la probabilidad de invertir con muy pocos recursos y la oportunidad de acceder a una gestión profesional de sus inversiones.

Ahora veremos a más detalle acerca de este tipo de aplicación financiera.

¿Cuáles son las importantes ventajas de los fondos de inversión?

1. PRACTICIDAD PARA DIVERSIFICAR SUS INVERSIONES

La posibilidad de diversificar la cartera, incluso invirtiendo menos dinero, es una de las principales ventajas de los fondos de inversión.

Incluso para quienes que nunca han invertido su dinero, pueden aprovechar los beneficios de una gestión profesional porque los fondos pueden invertir en activos con diferentes plazos, emisores y características, respetando siempre el perfil de cada accionista.

2. BAJOS COSTOS PARA QUIENES INVIERTEN

La inversión en fondos tiene un costo menor, ya que las comisiones que se cobran por invertir en cada activo individual siendo mucho mayores.

Se trata de una operación similar a la compra al por mayor: el poder de negociación incrementa cuando se negocia una cantidad mayor.

Sumando los recursos de varios titulares de cuotas, el gestor del fondo propone ofrecer una rentabilidad más competitiva a un coste menor. Esta situación rara vez ocurriría con una persona que invierte sola.

3. UNA NECESIDAD DE POCOS RECURSOS

Es muy común ver las personas abandonar la solicitud porque sienten que no tienen suficientes recursos. No obstante, quienes optan por los fondos de inversión pueden encontrar opciones atractivas incluso con poco dinero disponible. Hay fondos en el mercado con una inversión mínima de 250 dólares, sólo como ejemplo.

También es posible hacer contribuciones periódicas. Estas inversiones adicionales no son obligatorias, pero ayudarán a que las cantidades ahorradas rindan mucho más.

4. ACCESO A LA GESTIÓN PROFESIONAL

Al invertir en fondos, se tiene acceso a un profesional que se encargará de tu cartera de inversiones. Al optar por este tipo de aplicación, delegarás en un gerente las decisiones sobre dónde y cómo aplicar tus recursos, confiando en su capacidad para tomar estas decisiones por ti.

El apoyo especializado marca la diferencia, particularmente para aquellos que están iniciando o no quieren preocuparse por cada detalle de la creación de una cartera de inversiones. En este sentido, tú puedes contar con fondos para relajarte y saber que tus recursos están siendo bien administrados.

Otra ventaja importante es que los fondos tienen acceso a operaciones más sofisticadas en el mercado financiero. Solo, el pequeño inversionista no tendría acceso a estas solicitudes por no tener una cantidad considerable para invertir o incluso por ser aplicaciones mucho más restringidas.

El profesional no sólo debe trabajar en buscar las mejores inversiones para los titulares de las cuotas, sino que también deberá cuidar todos los detalles para asegurar que toda inversión siga las reglas del fondo.

También es responsabilidad del administrador recaudar los impuestos sobre las transacciones. De esta manera, el titular de la cuota ya recibe los valores netos cuando rescata y no necesita preocuparse por los cálculos.

6. RESULTADOS MÁS FÁCILES A CONSEGUIR

Es fundamental que las personas monitoreen el desempeño de sus aplicaciones financieras para asegurar que se logren los objetivos financieros deseados.

Es importante hacer esta supervisión para estar siempre informado de cómo van sus inversiones. Los fondos facilitan este monitoreo porque no hay necesidad de buscar información sobre diferentes productos financieros en diferentes lugares.

Emiten informes regulares a sus accionistas en los que se muestra la evolución del fondo a lo largo de varios períodos y se compara con los principales indicadores del mercado. Además, es posible acceder por internet a todos los documentos relacionados con el fondo en su página web y también en el sitio de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CVM).

¿Es seguro invertir en fondos?

La seguridad de los fondos de inversión es una cuestión recurrente e importante, ya que no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC). Es común que una persona tenga esta preocupación, buscando tranquilidad antes de invertir su dinero.

No obstante, los fondos también tienen sus propias funciones para garantizar la seguridad de las inversiones de sus accionistas.

Toda inversión está asociada al CPF de la persona que aportó los fondos. Esta función garantiza que incluso en caso de quiebra de un gestor, las inversiones de sus accionistas no aquejen ningún impacto.

Por esto, si la empresa responsable del fondo fracasa, el dinero podrá ser recuperado. Todo lo que se requiere es que los accionistas del fondo migren sus inversiones a otro gestor. Todo el dinero invertido puede ser puesto bajo la administración de una compañía diferente y esto no representará una pérdida del capital invertido.

El dinero de los titulares de las cuotas nunca puede incorporarse con el dinero de las empresas de gestión de recursos. La única parte que es responsabilidad del gestor es la comisión de administración del fondo, una cantidad que se cobra automáticamente sobre cada solicitud. Esta es la parte destinada a pagar por el trabajo del gerente.

Vale la pena evaluar y comparar las comisiones de administración de los diferentes fondos. Algunos son demasiado caros para la estrategia que ofrecen, como los fondos de DI de los grandes bancos.

Cómo comprobar sus inversiones

El Canal Electrónico del Inversor (CEI) es un sitio web gratuito en donde se puede consultar qué inversiones están asociadas a tu CPF. Se mantiene siempre por la bolsa de valores.

La observación de este mercado por parte de las agencias responsables es también una forma de garantizar la seguridad de los que invierten. La principal de estas agencias es la CVM.

También existen las Asociaciones de Entidades de Mercados Financieros y de Capitales que se enfoca más a la representación de la industria de fondos. Ambos trabajan por la seguridad del inversor, de modo que toda la actividad está de acuerdo con la legislación.

Estas agencias realizan requisitos básicos a los fondos, para que demuestren la regularidad de sus actividades. Se solicitan documentos y ajustes para asegurar el profesionalismo y la integridad en la gestión del dinero de las personas. Es el papel de estos organismos:

Regular al administrador del fondo, que debe ser una persona jurídica inscrita en la CVM;
Autorizar y supervisar el desempeño del gestor, figura que tendrá la función de controlar las inversiones, aportando ingresos a los partícipes de los fondos;
También autorizan los movimientos del custodio, el distribuidor y el auditor independiente de los fondos.

Vale la pena reforzar la atención prestada al registro de fondos de inversión en el CVM. Esta es la principal garantía de que el dinero se gestionará de forma responsable y segura.

¿CÓMO ELEGIR LOS FONDOS DE INVERSIÓN MÁS CONVENIENTES?

Un fondo de inversión seguro es también el que respeta su perfil inversor, actuando dentro de las posibilidades más adecuadas a su tolerancia al riesgo y a la rentabilidad que desea alcanzar.

Es por esto que antes de examinar la rentabilidad de un fondo, será necesario entender si la estrategia es adecuada para los fines deseados. No tiene sentido arriesgarse de más si no se tolera la subida y caída del mercado.

Por lo tanto, antes de invertir, lo mejor será considerar las opciones, comparar los fondos del mercado e identificar los que mejor se adapten a su perfil.

Ahora que conoces estas grandes ventajas de invertir dinero con ayuda un gerente profesional, ¿Qué tal sería conocer de mejor manera de las estrategias de cada uno de ellos? Quizá gracias a estos elementos, puedes aprovechar mejor las ventajas de invertir.

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