28 Consejos de finanzas personales

Si busca en Internet, encontrará numerosos consejos sobre finanzas personales disponibles.
Consejos de Finanzas Personales para Principiantes ¿Por qué este post es diferente? Bueno, para empezar, esta es una colección de los mejores que los principiantes realmente necesitan saber. He visto posts con más de 75 consejos y he visto artículos con sólo un puñado de consejos muy generales.

¿Listo para empezar? Estos 28 consejos de finanzas personales a continuación mezclan varias categorías de finanzas como presupuesto, ahorro, inversión y más.

Puede que no quiera hacerlo, pero cree un presupuesto sencillo

Si no ha creado un presupuesto, incluso en una hoja de cálculo, hágalo. De ninguna manera soy un fan de obsesionarme con mi presupuesto, pero cuando empiezas tienes que hacer esto. Le da una idea general de cómo está gastando, qué ingresos está obteniendo, etc. Visualizar y ver estos números puede ayudarle a captar problemas o hacer que sus ojos salten de algunos números que se ven borrosos. Para entender sus finanzas, usted tiene que hacer un seguimiento de su patrimonio neto.

Similar a un presupuesto, es importante que calcule su patrimonio neto, sin importar lo feo que pueda ser.

¿La diferencia con esto y el presupuesto? En realidad miro mi patrimonio neto mensualmente. También puede mantenerlo en el buen camino y ayudarlo a visualizar dónde se encuentra financieramente.
Hay algunas aplicaciones y herramientas en línea para simplificar este proceso como Mint y mi favorito, Personal Capital. ADEMÁS, NO TE OBSESIONES CON ESTO.

Escriba toda su deuda, incluso si es realmente mala

Ahora, su presupuesto y su patrimonio neto pueden darle una idea, pero me gusta que toda mi deuda actual se reduzca por separado. No sólo los montos totales, sino también las tasas de interés, el monto de los pagos mínimos, la duración del préstamo, etc. Me ayudó a organizar lo que debía pagar primero, si debía hacer pagos adicionales, y más allá.
Nada como ver cerca de $50,000 en deuda cuando sólo tienes $1,000 en el banco, pero eso me abrió los ojos un poco más.

Reduzca su estilo de vida si está inflado

Vivir por debajo de tus posibilidades. Un concepto tan simple, pero la mayoría de nosotros no lo practicamos bien. Si usted tiene un salario limitado y una deuda alta, de ninguna manera debe actualizar a un coche nuevo, conseguir un apartamento caro, salir a comer todos los días, etc.

Con los medios sociales, tratando de mantenernos al día con nuestros amigos y nuestra mentalidad de consumidores, caemos en la trampa de gastar más de la cuenta en cosas que realmente no necesitamos para mantener las apariencias. Está bien vivir cómodamente, pero no vivas más allá de tus posibilidades.

Obtenga el nivel más bajo de su puntaje crediticio y su informe de crédito

Entender su puntaje crediticio y su informe de crédito es otro consejo importante para los principiantes. Credit Sesame es gratis y no perjudica su puntaje al ver sus reportes.
Pero, esto puede ayudarle a detectar errores, facturas vencidas, información sobre sus préstamos y, en general, sobre cómo le está yendo con su puntaje.
Si su puntaje es realmente bajo, comience a trabajar para mejorar este número. Puede afectarle a la hora de obtener préstamos futuros para automóviles, hipotecas, apartamentos y afecta a la tasa de interés que podría obtener. No soy necesariamente un fanático de cómo operan las compañías de informes de crédito, pero aún así es bueno tener un puntaje por encima de 700.
¿Busca mejorar su puntaje de crédito? Echa un vistazo a mi guía definitiva para obtener una buena puntuación de crédito y mantenerla.

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Cree un plan de ahorros (y apéguese a él)

Qué original! ¡Lo sé, lo sé! Pero hay que decirlo. Cuando recién empiezas con tus finanzas personales, necesitas crear un plan de ahorros y mantenerlo. Muchas veces tienes un ritmo, luego te vuelves un poco perezoso. No lo hagas! Así es como usted vuelve a caer en viejos hábitos de no ahorrar.
Utilicé una hoja de cálculo que lo explicaba todo con la cantidad de dinero que debería destinarse a ahorros e inversiones.

Comience a pagarse a sí mismo primero

Esta filosofía existe desde hace tiempo, pero no la encontré hasta que leí el libro Padre Rico, Padre Pobre. Suena un poco controversial, pero tener esta mentalidad lo mantendrá en sus metas de ahorro.
Demasiadas veces usted paga todo lo demás primero, luego a fin de mes, casi no hay nada que pueda ahorrar.
Si invierte los papeles, estará más consciente del dinero para pagar sus cuentas a tiempo y reducir los gastos frívolos.

Separe sus ahorros de la cuenta corriente

Te sorprendería saber cuánta gente no hace esto. Pero un simple consejo de finanzas personales, mueva lo que quiera guardar a una cuenta separada.
Si se trata de una cuenta de ahorros en el mismo banco o en otro banco en el que no tocas el dinero a menos que sea una emergencia. Me gusta la cuenta de ahorro en línea de CIT Bank.

Dedique de 1 a 3 horas a la semana a leer sobre finanzas e inversiones

Si quieres aprender a tomar el control de tus finanzas, necesitas leer. No importa si se trata de libros, blogs u otras publicaciones conocidas. Unas pocas horas a la semana pueden cambiar su vida financiera.
Me acostumbré a este hábito a finales de 2014 y continúo con este proceso hoy. Se sorprenderá de lo mucho que aprende en poco tiempo.
Relacionado: ¿Busca herramientas o aplicaciones de presupuesto, inversión y dinero? He enumerado algunos de los mejores que le ayudarán a tener éxito con sus finanzas personales. Revisa mi lista de recomendaciones aquí.

Su Educación Financiera está en USTED

¿El más duro de todos los consejos de finanzas personales? Tal vez, pero también es la verdad. Por lo general, nadie le va a tomar de la mano y le va a mostrar cómo tener éxito con sus finanzas personales.
Esto depende de que usted tome medidas y cambie su salud financiera. Dependerá de usted comenzar a aprender y dedicar tiempo a cómo funcionan las finanzas. ¡Puedes hacerlo!
Relacionado: ¿Desea adquirir una mayor cultura financiera? Aquí hay ocho maneras simples en las que usted puede hacerlo.

Sí, usted necesita hacer más dinero

Todos oímos hablar de presupuestar, recortar y tener en cuenta sus gastos. Pero en algún momento, chocaste con una pared. Necesitas aumentar tu salario y ganar más dinero.
En su trabajo, busque maneras de aumentar sus habilidades, asuma más, aprenda en su tiempo libre. Pida un aumento, conozca el valor de su carrera y apure por obtener el salario que se merece. No será fácil, pero es necesario.

Utilice aplicaciones de dinero y presupuestos para mantenerse organizado

Como principiante e incluso experto en finanzas, debe utilizar algún tipo de aplicación de dinero o presupuesto. Estos pueden organizar todo en una sola imagen para usted. Aplicaciones como Personal Capital, Mint, You Need A Budget, etc. pueden mantenerlo enfocado en sus metas financieras y monitorear sus gastos.

Invierta en sí mismo antes de cualquier otra cosa

Antes de que te vuelvas loco invirtiendo algo de tu dinero, invierte en ti mismo. Ya sea que se trate de su educación financiera, tomar clases, comprar cursos o libros, comenzar una actividad adicional para ganar dinero extra, etc.

El mejor activo que tienes es a ti mismo.

Entender los términos clave de inversión (interés compuesto, promedio de costos en dólares)
Dos importantes palabras clave de inversión que usted debe vivir y respirar es el interés compuesto y el promedio del costo del dólar. Estos son importantes para entender cómo poner su dinero a trabajar, así como para invertir para la jubilación. Si estás buscando a alguien que deberías conocer, este post es para ti

Invierta en activos, no en pasivos (y conozca la diferencia)

Esto es probablemente confuso para la mayoría de la gente y lo que se nos enseñó eran los activos, en realidad son pasivos en algunos casos. Es importante entender esto cuando se trata de invertir.

No te compares financieramente con los demás, concéntrate en ti

Nos vemos obligados a comparar nuestra situación financiera con la de los que nos rodean. Ya sean amigos, familiares u otras personas de nuestra edad.
Todos tenemos situaciones diferentes y no todo lo que ves es tan glamoroso bajo la superficie. No te compares con los demás. Concéntrate en tu progreso y no te preocupes por los Joneses.

Entienda cómo funcionan las tarjetas de crédito y no se meta en una deuda extrema

Construir buen crédito y usar tarjetas de crédito es importante. Pero es más importante entender cómo funcionan y asegurarse de que no se endeude. Puede ser mucho más fácil de lo que crees. Aprenda más sobre el uso de tarjetas de crédito y débito aquí.

Evite la complacencia en su carrera, conozca su valor

Si usted está en una recesión de su carrera o siente que no va a ninguna parte, entonces tome acción. Es fácil quejarse y ser complaciente con la mediocridad. Me encontré con este problema y me sentí así durante tres años antes de que me despidieran. Dejas el dinero, la felicidad y el crecimiento profesional sobre la mesa. No espere a hacer cambios.

Pierde la mentalidad de “me preocuparé más tarde”:

Con la inversión y el ahorro para la jubilación, puede perder años de interés compuesto, lo que le costará miles de dólares e incluso años de su jubilación. Cuanto más tarde empiece, más tendrá que ahorrar y más esperará estar preparado. Esto se aplica a todo lo relacionado con el dinero. Empieza lo antes posible.

Reevalúe sus metas financieras personales cada año

De todos los consejos de finanzas personales aquí, uno que debe permanecer en su mente es reevaluar sus metas. Algo que comenzaste a hacer en finanzas personales antes, podría ser diferente de donde estás un año después, dos años después, etc. También podría ser lo mismo también.
De cualquier manera, es importante que mire sus metas financieras, lo que ha logrado, o hacia dónde lo está llevando la vida. No se deje llevar por la autocomplacencia ni deje que su motivación financiera se le escape de las manos.

Conozca sus opciones de inversión fuera del mercado de valores

Cuando se trata de invertir, la mayoría de la gente mira hacia el mercado de valores. Un gran lugar para que su jubilación crezca, pero usted tiene más opciones para diversificar y crear riqueza.
Una vez que tenga una buena base, busque otras áreas para diversificar como bienes raíces, arte, negocios, préstamos entre pares, etc.
Recuerde, siempre haga su investigación antes de invertir dinero. Aquí hay una lista de algunas inversiones alternativas que puede considerar.

No compre algo inmediatamente, piense bien en ello

Reducir los gastos es, por supuesto, una buena manera de ahorrar dinero. Pero creo que el desafío es que cuando vemos algo que queremos, lo compramos. Aunque no lo necesitemos necesariamente, sólo sentimos el deseo de tenerlo.
Una manera sencilla de resolver esto es siempre dormir en esa compra o esperar unos días. 9/10 al día siguiente o después de ese período de espera, te darás cuenta de que no lo necesitas y te hará los bolsillos felices.

Dese un gusto sabio, compre experiencias sobre los materiales

Gastar algo de dinero en ti mismo está muy bien. Nunca he creído del todo en la frugalidad extrema.
Pero en lugar de comprar cosas materiales que sólo proporcionan felicidad temporal, gástelas en experiencias. Como viajar y otras aventuras que crearán recuerdos para toda la vida.

Si usted consigue un aumento decente o un trabajo con un salario más alto, no aumente su estilo de vida

La mayoría de las personas reciben pequeños aumentos anuales, probablemente no lo suficiente como para impactar realmente su estilo de vida. Pero digamos que tienes un buen aumento o un nuevo trabajo con un aumento significativo de sueldo. Muchos empiezan a mejorar sus coches, casas u otras cosas caras. ¡Resiste!
Está bien que se dé el gusto, pero aproveche esta oportunidad para ser sabio y poner su deuda a un lado, aumentar sus ahorros o invertir en la jubilación. Evite la inflación del estilo de vida.

No tenga miedo de hablar de finanzas con su pareja o sus hijos

El dinero y las finanzas son algo difícil de discutir con su pareja o sus hijos. Pero mientras más abierto y honesto pueda ser, más aprenderá a no tener miedo de sus finanzas. Es una gran manera de aprender, trabajar juntos y animar.

Preste atención a las tarifas al invertir

Cosas como comisiones de mantenimiento de cuentas, fondos de índice o comisiones de gestión de fondos mutuos, comisiones de reinversión, etc.
Todas las instituciones financieras tienen algunos cargos en sus fondos y cuentas, su trabajo es eliminar los que tienen los cargos más altos. Porque con el paso del tiempo, esas cosas matan tus ganancias e inversiones.

Aprenda a ser frugal, no tacaño

Por qué no soy una persona muy frugal, es bueno entender lo que esto significa. También conlleva una gran diferencia de ser barato.

Ser tacaño se trata de gastar menos sin importar lo que pase y enfocarse en cómo siempre pellizcar centavos. Cuando ser frugal se trata de priorizar sus gastos, para que tenga más de las cosas que importan o lo que es más importante.

No ignore la comprensión de los seguros de vida

Ah, sí, seguro de vida. ¿Crees que es un desperdicio de dinero? En algunos casos puede serlo si usted no hace su investigación, pero realmente es importante para proteger a su familia en caso de que ocurriera lo inesperado.

Aunque no siempre se habla comúnmente de los seguros de vida en la comunidad de finanzas personales, es algo que usted debe aprender y entender desde el principio.

Respira hondo y ve a tu propio ritmo

Hay muchos consejos de finanzas personales en esta lista. No se sienta abrumado, respire profundamente y trabaje a su propio ritmo.
Puede parecer confuso, pero el material es mucho más fácil cuando se establece un ritmo. No apresure el proceso, sus finanzas se lo agradecerán.
Espero que estos 28 consejos de finanzas personales le ayuden en su viaje!

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